Какие бывают сложности при попытке взять кредит ИП

Открытие своего дела предполагает вложение денежных средств. Идеальный выход – это вложение собственных денег. Однако не всегда в жизни есть такая возможность. Выходом из ситуации может служить обращение в банк для получения займа, однако очень часто ИП не дают кредит. Почему это происходит и где найти выход.

 

Виды и особенности кредитов для ИП

У бизнесмена есть несколько возможностей для получения займа:

  • в банке;
  • в кредитных союзах;
  • у частных лиц под проценты;
  • целевой займ под конкретный проект, который можно получить в областном фонде поддержки малого бизнеса. Однако сразу необходимо предупредить, что для этого необходимо соблюдать ряд необходимых условий и зачастую – это очень редкий вариант;
  • экспресс кредиты.

Виды кредитов отличаются от статуса бизнесмена. Как известно индивидуальный предприниматель может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае он может получить потребительский кредит и вложить его в свой бизнес. Сумма будет небольшая, но зато ее можно быстро получить. Вариант еще есть в приобретении конкретных основных средств, например, оборудование для производства. Это всегда является самой затратной статьей расходов и сможет вас выручить. И кредит на эту цель взять легче. На развитие бизнеса или на увеличение оборотных средств денежную сумму вы сможете взять как ИП.

Особенностями кредитования ИП являются:

  1. процентные ставки за его использование. В них входит сумма по телу кредита, комиссия за его предоставление и процент за использование. В основном, процентная ставка для бизнесменов всегда выше.
  2. наличие залога или поручителя. При чем, сумма будет значительно снижена по сравнению с его рыночной стоимостью. В большинстве случаев только при этих условиях может быть выдан займ;
  3. если физическому лицу необходима справка о заработной плате, то предпринимателю будет необходима вся финансовая отчетность. Начинающий предприниматель должен будет предоставить бизнес-план, подтверждающий перспективу развития и платёжеспособности;
  4. наличие положительной кредитной истории, по общему правилу, увеличит шансы на получение необходимой денежной суммы.

 

Сложности получения кредитов

Дают ли кредит ИП, зависит от того, новичок вы в бизнесе или уже вызывающий доверие бизнесмен. В первом случае у вас шансов меньше, но попробовать стоит.

Необходимые условия для начинающих предпринимателей:

  • наличие залогового имущества. Это может быть квартира, машина, торговое оборудование или иное недвижимое имущество;
  • поручительство. В некоторых банках это основное составляющее для получения кредита.
  • если деньги нужны для приобретения оборудования, то оно же может выступать и предметом залога;
  • плюсом будет составление бизнес-плана, на реализацию которого могут быть выделены средства.
Совет: направьте анкету-заявление сразу в несколько банков. Условия для получения кредита в них могут изменяться.

Для бизнесмена опыта условия те же, но дополнительно понадобится:

  • финансовая отчетность за последние полгода или квартал;
  • перечень ликвидных активов.

Очень часто предприниматели пользуются овердрафтом. То есть, если у ИП есть расчетный счет, на котором аккумулируются денежные средства, банк может предложить пользоваться этими средствами в большем количестве, чем есть на счету. Расчеты производятся индивидуально и предоставляются надежному клиенту, который работает уже более года.

 

Причины отказа банков в выдаче кредитов

Большинство людей волнует вопрос, почему ИП не дают кредит.

Ответ здесь довольно прост:

  • банки и иные кредитные учреждения считают индивидуальных предпринимателей повышенной группой риска. ИП могут закрыться в любую минуту и потерять возможность исполнения обязательств по договору;
  • очень сложно проанализировать финансовую деятельность бизнесмена и сделать вывод о его платежеспособности;
  • если предприниматель уже брал кредиты и допустил по ним просрочку оплаты, то скорее всего в выдаче кредита ему будет отказано. Вся информация по клиентам-должникам содержится в общей базе данных;
  • значение имеет и сфера рыночной экономики, в которой планируется осуществление бизнеса. Банк может признать ее неконкурентоспособной и отказать в выдаче кредита;
  • откажу в выдаче кредита и при наличии задолженности по обязательным налогам и сборам, по заработной плате, а также при наличии иных неоплаченных кредитов в других банках.

 

Перед тем как взять кредит, проанализируйте все условия, на основании которых вы сможете его не только получить, но еще и ежемесячно выполнять. Не позволяйте, чтобы эйфория быстрой раскрутки бизнеса втянула вас в долговую кабалу. Подходите ко всему с холодным рассудком. Поверьте, это окупится!

Комментарии (отсутствуют)

Поделитесь своим мнением

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *